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雇主责任险为什么越来越吃香？它到底保障什么？

发布时间：2024-06-19 浏览量：313
 
什么是雇主责任险？

 

雇主责任险以被保险人（雇主/企业）对其所雇佣的员工在受雇期间从事相关工作时因意外事故或职业病导致伤残、死亡或其他损失的的赔偿责任为保险标的保险。
简单来说，就是员工在受雇期间，做了与工作相关的工作，遭受了意外或者职业病，企业需要赔偿给员工一笔钱（医药费、诉讼费及经济赔偿），雇主责任险可以转移企业的这笔损失，将企业赔偿给员工的钱再支付给企业。
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雇主险的用工形式

 

雇主责任对企业这么的重要，是否只有正式的员工才能购买这个险种？
答案是否定的，市场上对雇员的要求比较宽松，以下员工均可以雇员的身份加入保单：

签订了劳动合同的员工；     

有事实劳动关系的员工；     

工作时间长短不一的临时工、实习生等；     

劳务派遣人员、借调人员、退休返聘人员等；     

新入职还没来得及参加工伤保险的员工；     

已申请离职停止社保，但仍在原岗位工作的员工。

上述可以看出，雇主责任险包含的人群是很全面的，无论是临时工，还是正式工，无论是签了劳动合同的员工，还是存在劳动事实关系的员工，都是可以的。（实际承保规则以产品约定为准）特别是部分人暂时不具备缴纳工伤保险条件的，那么雇主责任险会格外重要。
雇主险的保障内容

 

雇主责任险通常会包含24小时意外保障和工伤相关的保障，工伤保障是其主体责任，主要是弥补企业员工的工伤赔偿，一般是包含死亡、伤残赔偿金、医疗费用、误工费、法律费用、一次性伤残就业补助金等；
24小时意外保障，更多的是企业对员工的一项福利保障，除了工作的意外伤害，生活中也可能遭受意外，有了这份责任，员工的磕磕碰碰、猫抓狗咬也能得到报销，这样的福利一定会让企业备受好评。
雇主险的的优势

1、转嫁雇主依法应承担的赔偿责任       

2、除了提供工伤补充责任，可以扩展非工伤意外伤害赔偿项目，作为员工福利。

3、快速转嫁雇主对受伤员工的赔偿责任，减少沟通成本，维护企业的稳健经营，规避赔偿金额的不确定性转化为小额但稳定的保费支出。

4、雇主责任险属于财产险范畴，企业为自己办理的雇主责任险，符合《中华人民共和国企业所得税法实施条例》第四十六条规定，企业参加财产保险，按照规定缴纳的保险费准予扣除。因此，企业为自己购买的雇主责任险准予税前扣除。

员工受伤会给企业带来哪些损失呢？

 

员工受伤会使企业面临极大的风险，大家了解了雇主责任险，还要明确企业需要雇主责任险来转嫁哪些风险。这些风险包括了企业用工期间员工的工伤、因伤身故或残疾以及职业病等，即企业雇主的事故赔偿责任风险。
那么，员工发生工伤需要赔偿哪些钱呢？
1、承担的法律责任和直接财务损失
首先《工伤保险条例》第二条和第六十二条规定，单位需为全部职工或者雇工缴纳工伤保险费，否则由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。
除此之外，《民法典》、《中华人民共和国职业病防治法》、《中华人民共和国安全生产法》等其他法律法规规定应由企业承担的部分，公司也需要承担赔偿的责任，那么就可以让雇主责任险来进行补偿啦。
2、误工损失
员工不能继续工作导致企业生产运作受到影响带来的损失、员工没有获得及时的保障会使其它员工的士气受到影响从而影响公司正常的生产运营。这部分风险依然可以通过雇主责任险转嫁给保险公司。
3、时间成本及善后措施
如果没有投保雇主责任险，相关的部门和领导将会花费许多额外的时间、精力等来处理事故并善后，工伤保险无法赔付的部分也会造成纠纷，企业处理不当可能被卷入官司或负面新闻报道。
已经有工伤社保，为什么还要雇主险？

 

有人会问，雇主责任险保障的是工伤，员工个人都会被强制上社保，社保中包含工伤保险，那我为什么还要买雇主责任险呢？
1、关于工伤保险赔偿金额
工伤保险属于社保范畴，得到的是最基本的保障，是按照某地区工资平均水平与缴纳系数进行赔付的。
如果按照最低系数缴纳，那么赔付额就会较低，对员工家人来说可能是杯水车薪，员工家人得不到满意，势必会给企业接下来的生产发展带来一定负面影响。
而雇主责任险能够有效弥补工伤保险的不足，也可以覆盖试用期、再就业等无法参加工伤保险的实习生。
2、关于工伤保险赔偿项目
除了工伤保险报销的项目外，还有部分费用需要用人单位自己承担
此外，2000元以下小额赔偿不需要到社保进行繁琐的索赔手续，由于不符合社保复杂的要求而得不到赔偿的、非社保用药，海外工伤医疗费都可以由雇主责任险进行赔偿。
因此，工伤保险能为企业提供一定的保护，但并不能十分有效地转移用工单位的风险，企业老板需要一份雇主责任保险，来降低用工的风险。