风险不可控，但保障可选择-----团体企财险！

中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司

发布日期：2025.10.10

在企业财产险的选择中，“保障过度”会增加成本，“保障不足”则留下风险敞口。人保财险以企财基本险、综合险、一切险构建三级阶梯保障体系，通过“风险暴露度×资产价值×行业特性”的精准测算，为不同风险承受能力的企业提供适合的保障方案。

一、风险入门级：企财基本险——小成本筑牢风险底线

l 核心逻辑：用基础保障覆盖高频低损风险，适合风险敏感度低、资产结构简单的小微企业。

l 保障范围：聚焦四大核心风险——火灾、爆炸、雷击、空中物体坠落，覆盖企业80%以上的日常突发事故。

l 成本优势：年保费可低至5000元起，承保厂房、设备、存货等基础资产，特别适合初创企业将有限资金投入业务拓展，同时满足租赁合约、供应商合作的最低风险管控要求。

l 政策适配：符合《中小企业划型标准》的微型企业，投保基本险可计入安全生产成本，享受税务抵扣优惠。

二、风险进阶级：企财综合险——中层企业的性价比之选

l 核心逻辑：在基本险基础上扩展自然灾害防御，平衡风险覆盖广度与保费支出，适配中等风险企业。

l 保障升级：新增自然灾害保障（暴雨、洪水、台风、泥石流、雪灾等），覆盖我国78%的气候相关损失（应急管理部2023年数据）。

l 行业适配：

制造业（非精密设备）、商贸流通业、农业加工企业，尤其适合位于台风区（东南沿海）、洪水区（长江流域）的企业。

三、风险顶配级：企财一切险——高价值资产的全维防护盾

l 核心逻辑：以“除外责任”兜底条款覆盖几乎所有意外风险，适合资产密集型、风险复杂型企业。

l 附加价值：

(1) 风险管理服务：投保即享免费风险勘查，人保工程师团队可提供厂房承重加固建议、电气线路检测等防灾方案。

(2) 融资助力：连续投保一切险超3年的企业，因风险透明度提升，平均融资成本较行业均值低1.5个百分点，成为资本市场认可的“安全标的”。

四、投保决策三角模型：如何选择最适配险种？

1.资产价值维度：

l 500万元以下：基本险为主，附加盗抢险（针对存货）；

l 500万-5000万元：综合险为主，叠加机器损坏险（针对关键设备）；

l 5000万元以上：一切险为主，附加营业中断险（覆盖间接损失）。

2.地域风险维度：

l 沿海地区：综合险/一切险必选台风、风暴潮扩展条款；

l 西南山区：附加泥石流、滑坡特约保障；

l 北方严寒地区：增加冰凌、暴雪责任覆盖。

五、数据验证：阶梯式投保的科学依据

l 保障效率：基本险、综合险、一切险的风险覆盖率分别为35%、75%、98%（剔除极端政治风险），企业可根据历史损失数据选择对应层级；

l 成本弹性：综合险保费约为基本险的2-3倍，一切险约为综合险的1.5-2倍，形成“风险-成本”梯度增长模型，符合风险与收益对等原则；

从基础防护到全维守护，人保财险三级阶梯保障体系不仅是险种选择，更是企业风险治理能力的可视化呈现。立即联系我们，获取专属“风险承受力评估表”，让每一分保费都精准打在风险痛点上，实现保障效能最大化。

中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司国际保险部

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