车险应该怎么买

中国人民财产保险股份有限公司河北省曹妃甸分公司

发布日期：2025.10.6

车险买少了怕不够赔，买多了又花冤枉钱。与其被五花八门的报价绕晕。车险本质是给车辆上“安全锁”，核心分为交强险和商业车险。两者的区别就像“基础医保”和“商业保险”，一个是底线保障，一个是精准补充。

✅ 交强险：必须买！不买别上路作为国家强制要求的保险，交强险是车主的“入门必修课”，没它根本没法上路，年审也过不了关。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，只要是上路行驶的机动车，驾驶人或管理人都必须投保。划重点↓↓↓交强险主要赔对方的损失（包括人身伤亡和财产损失），但保额有限（最高20万），只能覆盖基础风险。如果撞了豪车或造成严重人身伤害，单靠交强险远远不够。

✅ 商业车险：自愿买！按需搭配更省钱商业车险是“定制化保障”，由主险+附加险组成，能精准解决交强险的保障缺口。很多车主觉得“全险=啥都赔”，其实这是营销套路，选对主险、挑对附加险才是关键。

1. 必选主险：这两款别省 ：车损险：自己的车坏了就靠它！2020年后车损险已“升级打包”，不仅保碰撞、火灾、自然灾害（暴雨、台风等），还包含了玻璃单独破碎、全车盗抢、涉水行驶、无法找到第三方等保障，不用再单独买这些附加险，新手、新车必配。第三者责任险（三者险）：“撞了别人”的救命钱！赔对方的人身伤亡和财产损失，比如撞坏对方车辆、撞伤行人等。建议车主优先选100万以上保额，一线城市或经常跑高速的车主直接上300万，遇到重大事故能避免自己掏巨额赔偿金。

2. 按需附加险：这些才是“刚需”附加险不是越多越好，要结合实际需求，这几款值得重点考虑：

保外用药责任险：最容易被忽视的“刚需险”！交通事故中对方产生的医保外用药，交强险和三者险默认不赔，加了这个险就能全覆盖，几十块保费能避免几万块自费，强烈推荐所有人配上。

车身划痕险：新车、豪车专属！停在路边被刮蹭，维修一次要几百上千，这个险能报销；但开了3年以上的普通车，小划痕维修成本低，可以酌情考虑。

节假日翻倍险：节假日走高速、去景区，车流量大风险高，加了这个险，三者险保额能翻倍，节假日出行更安心。

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