新手司机的车险攻略：选对保障，告别上路焦虑

中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司

发布日期：2025.9.7

新手司机选购车险，关键在于平衡保障需求与经济成本，一份实用攻略：

一、必选基础险种

交强险

· 强制购买：国家法律规定，未投保无法上路或通过年检。

· 保障范围：赔偿对方的人身伤亡和财产损失，最高限额20万元（含死亡伤残11万、医疗1万、财产损失2千）。

· 保费：6座以下家用车首年950元，根据出险次数浮动，连续3年无事故可享折扣。

第三者责任险（三者险）

· 建议保额：至少300万起，一线城市或经常跑高速的车主建议500万。

· 作用：补充交强险保额不足，覆盖撞车、撞人等事故导致的对方损失，是应对重大事故的关键险种。

车损险

· 保障内容：涵盖车辆碰撞、刮蹭、自然灾害（暴雨、台风）、涉水、自燃、玻璃单独破碎、全车盗抢等损失。

· 适合人群：新手司机驾驶技术不熟练，车辆易受损，建议足额投保（按新车购置价折旧后金额）。

二、推荐附加险

医保外用药责任险

· 保费：约80元/年。

· 作用：交通事故中对方产生的医保外自费药费用，交强险和三者险默认不赔，此险可全额报销，避免高额自付。

车上人员责任险（座位险）

· 建议保额：每座10万-20万元。

· 适用场景：经常载家人、朋友的车主，保障车内人员意外伤亡。

车身划痕险

· 适用对象：新车或对车辆外观要求较高的车主。

· 作用：赔偿车辆停放时被刮擦、划伤的损失，单次维修成本较高时可考虑。

三、避坑指南

00001. 避免“全险”误区：不存在真正“全险”，需根据实际需求搭配险种，勿盲目跟风。

00002. 谨慎选择附加条款：如“绝对免赔率特约条款”可能降低理赔金额，非必要不选。

00003. 比较保费与服务：4S店投保可能捆绑销售或价格偏高，建议线上比价或选择大型保险公司，关注理赔效率和服务质量。

总结：新手司机建议配置“交强险+三者险（300万-500万）+车损险+医保外用药险+车上人员责任险”，根据车辆价值、使用环境和驾驶习惯调整。保持安全驾驶记录，可享受保费折扣，长期更省钱。

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