中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司

发布日期：2025.8.1

家财险自1981年就已在国内推出，但市场渗透率一直较低。监管部门公布的数据显示，2024年我国家财险累计保费收入达284.99亿元，同比增长15.01%，占财险行业原保费收入比重约1.7%。

业内专家认为，消费者购买家财险应关注水暖管爆裂损失、第三者人身伤亡和财产损失、房屋装潢损失（火灾、自然灾害等）这三类核心责任和保额。

从事多年财产险理赔工作的汪逸对记者表示，保险主要是保障用户无法承担的损失，因此家财险的房屋保额必须接近购买价。其次，一定要买水管爆裂险，尤其是在有暖气的北方。水管爆裂还可能给邻居房屋带来损坏，因而三者责任险也是必备。至于盗抢险等其他附加险种，消费者可按需购买。

 “消费者可根据自身需求选择‘基础保障+附加险’的组合模式，确定保障范围和保额，避免超额或不足额投保。”专家说，同时可以关注一些免费增值服务（如管道疏通）及免赔额，让配置的产品性价比更高。

选购避坑指南

免责条款要看清：家财险主要保障因自然灾害或意外事故导致的财产损失，而对于因设备老化或使用不当引发的损失，保险合同中明确排除在外。因此，消费者投保前需充分了解责任范围，及时检查维护家中设施。此外，地震、海啸等巨大灾害，以及投保人故意或因重大过失行为造成的损失，通常也不在家财险的承保范围内。

并非所有财产都能保：并非所有家庭财产都能投保室内财产盗抢险。比如字画、古玩等无法确定具体价值的财产，粮食、烟酒、化妆品等日常生活必需品等，均不能投保室内财产盗抢险。消费者投保时要看清合同保障内容，并与保险销售人员详细确认。

房屋类型有要求：家财险对于投保房屋的结构、类型同样有明确要求，通常要求房屋为钢混砖混结构，砖木、土木结构的房屋一般不在承保范围。农村自建房、商用住房、违章建筑类房屋、地下室，以及处于装修过程中的房屋也无法投保家财险。

⭐需要注意的是，家财险按照损失补偿原则进行理赔，赔偿金额等于实际损失金额，而非保额。因此，投保人在确定保险金额时，不要超出财产的实际价值，更不要一房多投，否则只会多花保险费。

保险专家提醒消费者，家财险通常可以通过线上渠道投保，但理赔时需要提供财产价值证明。为避免产生理赔纠纷，建议投保后妥善保管相关物品的购物小票、维修发票等，或者拍照留存电子档。一旦出险，要第一时间保留现场证据，并尽快拨打保险公司电话报案；若情况紧急，建议先拍照记录现场情况，再进行后续处理。

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