车险包括哪些险种？

中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司

发布日期： 2025.3.2

车险，作为机动车风险管理的核心工具，主要分为机动车交通事故责任强制保险与商业机动车保险两大类，二者共同构建起层次分明、功能互补的保障体系。

一、机动车交通事故责任强制保险

交强险是国家法律规定实行的强制性保险制度。其核心功能是对被保险机动车发生道路交通事故，造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿。这是每辆合法上路车辆必须投保的基础险种，旨在保障交通事故受害人的基本权益，维护社会公共利益。

二、商业机动车保险

商业险则为车主提供了自主选择、更为全面和个性化的风险保障，主要包括以下几个主险及丰富的附加险种：

1.机动车损失保险：保障被保险车辆在使用过程中，因自然灾害、意外事故造成的直接损失。它是车主规避自身车辆维修成本风险的核心险种。

2.机动车第三者责任保险：对超出交强险责任限额的部分，依法对第三者遭受的人身伤亡或财产损失进行赔偿。随着人身损害赔偿标准的提高，投保充足的三者险保额（如100万元以上）至关重要。

3.机动车车上人员责任保险：保障被保险车辆内，驾驶员及乘客因交通事故遭受的人身伤亡。可按座位分别投保，为车内人员提供补充保障。

4.附加险种：以上述主险为基础，可根据个性化需求灵活附加，常见包括：

(1) 车身划痕损失险：针对无明显碰撞痕迹的车身表面划痕。

(2) 车轮单独损失险：保障轮胎、轮毂等车轮单独损坏。

(3) 附加医保外医疗费用责任险：应对第三者或车上人员医疗费用中超出医保目录的部分。

(4) 机动车增值服务特约条款：提供道路救援、安全检测等实用服务。

总结与建议

一个完整的车险方案，通常以交强险为基础法定保障，以车损险和足额的第三者责任险为核心商业保障，再根据车辆价值、使用环境、驾乘人员情况等因素，选择合适的附加险进行补充。中国人保财险建议您，在投保时应充分理解各险种功能，结合自身风险状况进行科学配置，从而构筑起周全有效的行车安全保障网。

中国人民财产保险股份有限公司唐山市古冶支公司

地址：唐山市古冶区唐家庄唐林北路

投保电话：0315-3252777