在企业经营中，员工因工作受伤的意外风险始终存在。工伤保险能报销一部分，但企业仍需自担不少赔偿责任。这时候，雇主责任险就成了企业转嫁用工风险的得力工具。
什么是雇主责任险？
雇主责任险，是指被保险人（雇主）所雇佣的员工在受雇过程中，从事与保险单所载明的被保险人业务有关的工作而遭受意外，或患与业务有关的职业性疾病，所致伤、残或死亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险公司在约定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。简单说：员工出事了，企业该赔的钱，保险公司帮您赔。
工伤保险不够吗？
很多企业主认为已缴纳工伤保险就万事大吉，其实不然。工伤保险赔付之外，仍有大量费用需要企业自行承担，例如：停工留薪期工资、五级和六级伤残员工按月领取的伤残津贴、一次性伤残就业补助金、医疗费用中的自费部分等。此外，加班、出差途中、临时用工等情形下，员工发生意外却无法认定工伤的情况也并不少见。雇主责任险正好可以填补这些缺口，是企业社保之外的第二道防线。
雇主责任险的三大核心优势
一是转嫁赔偿风险。一旦发生事故，医疗费、误工费、伤残赔偿金、法律诉讼费用等，都可按合同约定由保险公司承担，避免一次事故拖垮一家企业。
二是保障范围灵活。投保人数、职业类别、保障方案均可按企业实际定制，涵盖意外身故、伤残、医疗、误工津贴等多重责任，还能扩展上下班途中责任、就餐时间责任等。
三是稳定企业经营。有了充足的保障，员工获得及时赔偿，企业减少劳资纠纷，团队更稳定，雇主也更安心。
哪些企业需要投保？
建筑、制造、物流、餐饮、家政等用工风险较高的行业固然需要；办公室白领居多的企业同样面临猝死、通勤意外等风险，也建议配置。按照法律规定，只要存在雇佣关系，企业就有赔偿责任，风险不分行业大小。
投保小贴士
投保时需如实告知员工职业类别，避免理赔纠纷；关注保额是否充足，建议医疗、误工责任一并涵盖；人员流动频繁的企业，选择可随时批改增减人员的方案更省心。
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