中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司
发布日期：2024.11.1
今年4月张先生驾车途中发生交通事故。在和朋友闲聊中谈到车辆理赔，朋友便向其推荐了“代办理赔”服务。没过几天张先生接到了一个自称李某的电话，说是能“代办理赔”，理赔金额高于一般保险公司定损，以前想修未进保的部件也可以在本次维修中一并解决。李某还告知张先生为此无需缴纳任何费用。张先生心动了，随即授权李某为自己处理此次车险理赔。不久，李某就将张先生的爱车拖到一家小型修理厂进行定损维修，保险公司联系到张先生时，张先生表示已全权委托李某处理，并将相关资料提供给了李某。
一周后修理厂将车辆交付，保险公司车损理赔专员按照流程规定对修理好的车辆进行了复勘，发现更换的配件存在以次充好、以非原厂件冒充原厂件的情况，立刻将该情况告知了张先生。张先生找到修理厂，修理厂却推脱是按照送修时李某的要求使用配件的。等张先生反应过来联系李某时，李某却早已将其拉黑。
案例分析
案例中的李某就是我们常说的车险理赔“黄牛”，通常声称“保险容易理赔难，人不熟就赔得少或赔不了，关系好就赔得多、赔得快”等，利用车主图方便、想获取更多赔偿的心理，诱导车主授权，委托其代理办理保险理赔。而车辆理赔“黄牛”通常与汽车修理厂存在某种合作关系，“黄牛”通过为修理厂拉业务，修理厂则支付给“黄牛”一定的介绍费。此类修理厂一般维修资质较差，经营不够诚信，维修质量更无从保证。
张先生正是缺少防范意识，导致自己落入车险理赔“黄牛”的圈套，给自己带来不必要的风险：
1.车辆性能风险：“黄牛”以牟利为目的，和维修资质较差的修理厂合作，维修质量没有保证，推销质次价高的部件，使得车辆性能下降，并且张先生还要面对车辆性能下降带来的安全风险。
2.车辆安全风险：实际案例中，曾出现“黄牛”和修理厂为了增加修理费用合谋制造二次保险事故加重车辆损伤骗取保险理赔款的情形。
3.个人隐私风险：“黄牛”代办理赔，必然会要求车主提供身份证、保单、银行卡、联系方式等个人信息。“黄牛”没有资质、没有监管，张先生不得不面对较高的个人信息、隐私泄露风险。
4.保险诈骗风险：“黄牛”和修理厂合谋骗取保险理赔款的情形，若张先生明知且参与其中并达到一定金额标准的，那么张先生或将面临刑事风险。
案例启示
其实，保险公司的理赔程序没有很多人想象地那么复杂。对于理赔金额较小，且事实比较清楚的案件，保险公司往往是走快速理赔通道，很快完成赔付,我们应该：
1.车辆出险后应第一时间报警并联系保险公司。车辆维修要去正规维修厂，切勿相信任何人承诺的好处，保护自身权益不受损失。
2.提升自身风险防范意识，遇到陌生人主动提供所谓的帮助，应严格核实对方身份，必要时应主动联系保险公司或案件理赔人员确认。
3.对于合理的诉求，可以通过正规渠道向保险公司反馈，不轻信“黄牛”诱导，以免造成权益受损。
4.个人信息勿轻泄。身份证件、驾驶证、行驶证、银行卡号等，切勿轻易提供。在必须提供身份证件的场合，可在复印件上注明使用用途、有效期等内容，防止不法分子冒用个人信息。
5.可通过关注保险机构的网站、APP、微信公众号等官方渠道，拨打保险公司全国热线等方式，了解理赔动态，提升风险防范意识。