开车上路，风险随行，一份合适的车险既是法律要求，更是车主的 “安全盾牌”。但不少车主面对复杂的车险种类常常一头雾水，今天就用通俗的语言，带大家读懂车险的核心知识。
首先要明确，车险分为交强险和商业险两大类。交强险是国家强制投保的险种，只要车辆上路就必须购买，主要保障因交通事故造成的第三方人身伤亡和财产损失。值得注意的是，交强险的赔偿额度有限，死亡伤残最高赔偿 18 万元，医疗费用最高 1.8 万元，财产损失仅 2000 元，面对严重事故往往不够覆盖损失，因此商业险的补充至关重要。
商业险则是车主根据自身需求自愿选择的险种，其中有三个核心险种建议重点关注。车损险是 “爱车的守护神”，无论是碰撞、火灾，还是暴雨、地震等自然灾害导致的车辆损坏，都能获得赔偿，2020 年后车损险还统一包含了玻璃单独破碎、自燃、涉水行驶等附加险，保障更全面。第三者责任险（三者险） 可看作交强险的 “升级版”，能补充赔偿超出交强险限额的第三方损失，建议根据当地经济水平和自身用车场景选择 100 万 - 300 万保额，应对城市道路可能出现的高额赔偿风险。车上人员责任险（座位险） 则针对车内司机和乘客的人身伤亡，尤其适合经常搭载家人或朋友的车主。
投保时还有几个实用技巧：一是优先选择口碑好、网点多的保险公司，方便后续定损理赔；二是续保前及时处理违章，保持良好驾驶记录，能享受更低的保费折扣；三是不要盲目追求 “全险”，根据车辆年限、使用频率合理搭配险种，比如老旧车辆可适当降低车损险保额，新车则建议全面保障。
车险不是 “花钱买安心” 的心理安慰，而是应对风险的实际保障。了解清楚险种差异，合理配置保障方案，才能让每一次出行都更从容，给爱车和家人一份踏实的守护。
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