保险是生活的必需品，车险更是必不可少的选择

中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司

发布日期： 2025.6.11

保险是生活的必需品，车险更是必不可少的选择：

1. 交强险：必须购买

交强险是国家强制要求的保险，所有上路行驶的机动车都必须投保。它主要赔偿因交通事故对第三方（不包括本车人员和被保险人）造成的人身伤亡、医疗费用和财产损失。即使车主在事故中无责任，也会在无责赔偿限额内对对方进行赔付。不购买交强险，车辆无法合法上路，也无法通过年检，还会面临交警处罚。

2. 商业险：按需选择

· 第三者责任险：建议购买。交强险的赔偿限额较低（如死亡伤残最高赔18万、财产损失最高赔2000元），而实际交通事故中，赔偿金额往往远超交强险限额。第三者责任险可补充交强险不足，赔偿对方的人身伤亡、财产损失等，建议保额至少200万-300万，经济发达地区或豪车较多的区域可考虑更高保额。

· 车损险：视情况而定。若车辆较新、价值较高，或驾驶环境复杂、驾驶技术不熟练，建议购买车损险，可赔偿车辆因自然灾害（如暴雨、冰雹）、意外事故（如碰撞、刮擦）造成的损失。若车辆老旧、维修成本低，或车主驾驶技术娴熟且停车环境安全，可不买。

· 车上人员责任险（座位险）/驾乘险：常载人或自驾游较多的车主建议购买。座位险主要赔偿车上人员因本车责任导致的伤亡，驾乘险则无论事故责任方是谁，都对车上人员伤亡进行赔付，可提供更全面的保障。

· 医保外用药责任险：建议购买。在事故中，若需使用医保目录外的药品（如进口药），该险可赔偿这部分费用，避免车主额外负担，保费较低（几十元），性价比高。

总结：交强险是法律强制要求，必须购买。商业险中的第三者责任险、车损险、医保外用药责任险等，可根据车辆价值、驾驶习惯、使用环境等因素选择。若追求全面保障，建议组合购买交强险+第三者责任险+车损险+医保外用药责任险+驾乘险；若预算有限，至少购买交强险+第三者责任险作为基础保障。

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