中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司

发布日期：2025.7.10 

好不容易提了车，都说：“上路第一步，车险要稳固。”对于车主来说，给爱车投保必不可少，但车险的投保和续保每年都是一场硬仗，每到投保月，车主就会纷纷化身选择困难症，陷入无尽的纠结和犹豫当中。

车险必知：哪些险种必须买？

车险分为交强险和商业险两大类，交强险是国家强制购买，商业险可以按需选择。

交强险：必须买

交强险，是国家规定机动车必须强制购买的保险，如果不买，车辆就不能合法上路行驶，交警查到会扣留车辆并进行处罚，审车年检也都过不了。

交强险只能赔付他人的损失，自己车辆的维修费、车内人员受伤等，都是不赔的。交强险的赔偿限额主要分为有责赔偿和无责赔偿两种

商业险：按需购买

机动车的商业险包括车损险、第三者责任险、车上人员责任险、附加险等。各险种作用如下：

①车损险（赔偿咱们自己的车损）：主要负责赔付由于自然灾害或交通事故造成的自己车辆的损失，无论是剐蹭、暴雨泡水，还是被人划车，都能赔。

②第三者责任险（赔偿对方的人身伤亡或物损）：不小心撞到豪车或伤到人，用它赔。保额建议选择300万元以上。

③车上人员责任险（赔偿自己车上驾乘人员的人身伤亡）：也称为“座位险”，主要保自己车上的乘客和司机，自驾游多或常载亲友的可以选择。

④附加险：除了以上几种主要的险种外，还有划痕险、轮胎险等附加险，小保建议新手酌情考虑，老司机可直接跳过。

有一个附加险很有必要，那就是——医保外用药责任险。在人伤事故中，第三者责任险只能按照医保范围赔付，而投保这个附加险之后，医保外费用保险公司也赔付。

⑤外部电网故障损失、自用充电桩损失等附加险：新能源汽车根据实际情况选择购买。

商业险虽然看上去种类繁多，但其实并不复杂，根据“保人比保车更重要”的原则，结合自身预算和用车情况来选就行。小保这里给到三种方案供您参考：

交强险+三者险：适合老旧车/低价值车，基础保障即可。

交强险+三者险+车损险：适合老司机：精简实用，省钱优先。

交强险+三者险+车损险+医保外用药责任险+驾乘险：适合新手司机，新手经验不足，剐蹭风险较高，配置全面保障更稳妥。

小保在此偷偷告诉您一个买车险省钱的小窍门：安全驾驶。连续3年无事故， 交强险和商业险都能享受最低费率，反之，出险次数多，保费会上涨哦。您的保险买对了吗？

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